一份完整的方案！山西省银行融资项目可行性研究报告撰写要点要求和流程材料

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前言

一些具备投资价值的银行融资项目，可能因为项目企业提供资料不完整、不全面，成本、收入等关键要素挖掘深度不够，令项目专家组难以就项目的开发价值、未来市场、风险预测、经济效益和社会效益进行深度论证，更不能满足银行贷款的要求。故以农发行融资为例，整理银行融资项目可行性研究报告撰写要点，供大家参考。

银行融资用的项目可行性研究报告分析深度要求较高：

01

项目概况

包括项目背景、目的、意义和主要目标。

编写可研时，要明确项目符合的政策文件及具体条目、内容。

若项目为已立项或开工项目的子项目，明确目前项目已具备的前期手续情况。

02

承办企业的基本情况

项目法人所有制性质、主营业务；近三年来的销售收入、利润、税金、固定资产、资产负债率、银行信用等级；企业股份构成及主要股东概况，单位组织架构，项目主要人员基本情况；项目单位基础设施建设情况及规划，工艺装备水平，销售情况及在行业中地位，取得成果与社会效益，技术研发情况，近三年研发投入等。

03

产品市场需求及建设规模

（1）重点是细分产品市场的需求情况，产品技术水平、技术来源和发展前景，国内外竞争对手情况。

（2）项目产品方案与建设规模与市场预测情况对应。

编写可研时，建议提供基于权威精准数据分析基础之上更为详细准确的市场分析（大量的图表）——通常需要权威数据或者一手调查数据。

04

项目建设方案

项目主要建设内容、规模、地点，技术方案、设备方案、工程方案及其合理性，需描述采用的工艺技术路线与技术特点，设备选型，并需附设备明细表（含设备名称、规格型号、数量及价格），对于重大关键设备需进行设备单项论证。

编写可研时，建议提供更为详实准确的土建方案、合理的平台架构或技术工艺——说明该平台架构或工艺的优势以及选择该工艺的原因；提供详细的设备明细选型表——包含设备名称、价格、数量以及拟采购的厂家名称。

05

项目建设进度

根据项目总体进度，列出年度实施进度及年度实施目标。

06

资金筹措及投资估算

项目总投资、投资使用方案和资金筹措方案；按国家相关标准列出投资估算表（按工程费用、其他费用、预备费、建设期利息、铺底流动资金等细项列出），内容要全面，取费要合理。

07

财务经济效益测算

（1）项目运作模式、盈利模式分析；

（2）项目与产业上下游相关单位合作方案；

（3）经济效益和社会效益分析，包括内部收益率、投资利润率、投资回收期、贷款偿还期等指标的计算，实际生产纲领和投入产出进行科学计算。

编写可研时，建议提供详实的财务数据（不同银行的财务评价体系有所区别）——包含成本、收入、费用、盈亏平衡分析等（首先要确定好计算依据，如计算期、销售单价、税种税率、销售成本、销售费用、管理费用、折旧摊销等；再进行成本分析、损益分析、现金流量分析、敏感性分析，算出投资利润率、内部收益率、投资回收期等）；

严格按照财务要求分析盈利能力和企业提供抵押的清偿实力；

合理的营销模式、潜在客户群体——采购合同或者战略合作协议更有利于贷款的通过；

最后要说明项目产生的经济和社会效益等。

08

项目风险分析及控制

分析项目的技术、市场、经营、资金、政策等风险，对风险程度作综合风险评价，根据不同风险确定防范对策，有效控制和减少风险。

编写可研时，建议要客观分析项目存在的风险以及采取的防范措施。一般来说更大的规模、更强的盈利能力和清偿实力意味着更容易获得银行贷款。但是企业规模的影响力也并不是绝对的,反而有时候更能体现出企业质地的盈利能力和清偿实力的变量则成为加分项,因此银行授信时,更看重企业本身的质地,即盈利能力和企业提供抵押的能力。

参考文献：

[1]CHEN.《用于银行贷款的可行性研究报告撰写要点》.用于银行贷款的可行性研究报告撰写要点-知乎(zhihu.com)，2021-12-17/2022-12-09.

山西省银行融资项目可行性研究报告编写材料清单

1.关于此次项目的项目名称、项目简介、项目背景资料

2.建设单位名称及简介

3.此次项目的建设内容是？建设规模是？占地多少亩？总平面图？如何布局和规划的？工程方案？主要业态包含什么？相关人员配置？

4.项目选址地在哪里？园区现状？（经济，人口，交通等）项目选址意见书及地址勘察资料

5.本次项目的实施进度计划是？即建设多少年？分几期？

6.本次项目总投资额多大？具体投资项各多少？土地购置费多少？固定资产多少？流动资金多少？

7.本次项目的筹资方案是什么？自筹多少，申请专项资金多少，还是其他来源（如贷款，利率、借款期限和还款方案是什么）

8.本次项目财务规模做多大？项目的投资回收期几年？项目产品的毛利润、净利润多少？

9.医疗服务部分项目建设内容（功能划分、各划分区域建筑面积、床位、医疗单位或医技科室、项目定员）；相应的配套设施及医疗救护设备购置清单（含购置与安装费用数据）